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人生指南 场景 长文

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    按人生阶段 · 19 条

    刚工作

    第一份工作的头几年：先把该拿的钱拿到，把应急金存出来，养成几个以后很难再改的习惯。

    1 工作

    在职、离职和工伤

    试用期有法定上限、工资不得低于 80%，而且只能约定一次

    第 19 节 · 在职、离职和工伤

    合同签 3 个月到 1 年的，试用期最多 1 个月，签 1 到 3 年的最多 2 个月，签 3 年以上的最多 6 个月。同一家公司只能试用你一次，转正后调个岗再来一次是违法的。试用期工资不能低于同岗位最低档或者合同约定工资的 80%，也不能低于当地最低工资。

    • 性价比高
    • 证据 A
    • 换钱
    在职、离职和工伤

    加班费按 1.5 倍、2 倍、3 倍三档算，不给就投诉劳动监察，逾期不付还要加付 50% 到 100%

    第 19 节 · 在职、离职和工伤

    平时加班按工资的 1.5 倍给钱，休息日加班又没让你补休的按 2 倍。元旦、春节、劳动节、国庆这类法定假日上班按 3 倍，法条里也没有拿补休顶掉这个选项。公司不给，就去劳动监察投诉。被责令限期付款以后还不给的，单位还要另加付欠款的一半到一倍。

    • 性价比高
    • 证据 A
    • 换钱
    在职、离职和工伤

    年休假按累计工龄算 5、10、15 天，没休成的按日工资 300% 折钱

    第 19 节 · 在职、离职和工伤

    在所有单位的工龄加起来满 1 年不满 10 年，每年 5 天年休假。满 10 年是 10 天，满 20 年是 15 天，换过工作也照样往上累计。单位安排不了、你又同意不休的，那几天按日工资的 3 倍给钱。「自愿放弃年休假」的表一签，就只剩正常工资了。

    • 性价比一般
    • 证据 A
    • 换钱
    在职、离职和工伤

    离职前把工资条、考勤、劳动合同、社保记录和聊天记录先存下来

    第 19 节 · 在职、离职和工伤

    辞退、扣工资这类争议由单位举证，但加班要你先证明，单位的工资记录也只需要留两年。电脑和账号一交回去，这些材料就拿不到了。手里有工资条、考勤、社保记录和聊天原始记录，单位不认账时你才有东西可拿。

    • 性价比高
    • 证据 B
    • 换钱
    在职、离职和工伤

    入职满一个月单位还没和你签书面劳动合同，从第二个月起可以要双倍工资，最多 11 个月；满一年还不签，就算签了无固定期限合同

    第 19 节 · 在职、离职和工伤

    上班满一个月单位还没跟你签书面合同，从第二个月起每月多给一份工资，最多多给 11 个月。满一年还不签，就当已经签了没有到期日的合同。单位把合同递给你就签，自己故意拖着不签的拿不到这笔钱。

    • 性价比高
    • 证据 A
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    在职、离职和工伤

    单位不交或少交社保，先投诉让它补缴；想因此辞职拿经济补偿，辞职通知里要写明是因为单位没依法缴社保

    第 19 节 · 在职、离职和工伤

    单位没给你交社保或者没交够，你可以投诉，让它补上，还要另交滞纳金。你也可以书面通知单位解除合同，要经济补偿。通知里要写明理由是单位没依法缴社保，写成个人原因就拿不到。「员工自愿放弃社保」的约定不算数。

    • 性价比高
    • 证据 A
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    2 钱

    不要浪费钱

    先存出 3 到 6 个月生活费的应急金，放在随时能取的地方

    第 5 节 · 不要浪费钱

    把 3 到 6 个月的生活费放在随时能取出来的地方。这样失业或者生病的时候，你就不用去借信用卡最低还款这类高息的钱，也不用亏着把手里的投资卖掉。存在银行里的钱有存款保险，同一家银行最高赔 50 万元。

    • 性价比高
    • 证据 C
    • 换钱
    反面清单

    不要因为「人随时会死，早点把钱花完才快乐」就不存钱，三十岁的人约九成能活到六十岁

    第 6 节 · 反面清单

    按世界卫生组织给中国算的数，三十岁的人约九成二能活到六十岁，一半以上能活到八十岁。年轻人普遍把自己早死的可能估得太高，照这个感觉过日子，存下的钱比该存的少约四分之一。照上面这些数推下来，多数人要为活到老攒钱。

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    • 证据 B
    • 换钱
    不要浪费钱

    关掉所有自动续费，改为到期手动续

    第 5 节 · 不要浪费钱

    省下来的，是那些你早就不用、每月还在扣钱的订阅。翻一遍支付宝、微信、苹果和安卓的自动扣款列表，用不了 20 分钟。按规定，商家扣款前要明显提醒你，还必须给你一个随时能取消的入口，而且要好找好点。

    • 性价比高
    • 证据 C
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    不要浪费钱

    每年三月到六月做一次个税汇算，专项附加扣除该填的填

    第 5 节 · 不要浪费钱

    这几种人办下来通常能退到钱：全年只干了几个月，年中换过工作，或者子女教育、房贷、房租、赡养老人这些扣除没填。在手机上十几分钟就能办。如果你一年综合所得不到 12 万元，或者该补的税不到 400 元，可以不办。

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    • 换钱
    不要浪费钱

    同类基金优先选费率低的

    第 5 节 · 不要浪费钱

    一年的费率每高 1 个百分点，20 年后到手的钱少约 18%，30 年后少约 26%。在同一类基金里挑费率低的，被这笔费吃掉的就少。

    • 性价比极高
    • 证据 C
    • 换钱
    不要浪费钱

    不用信用卡最低还款，不为消费开分期或消费贷；非借不可，先把利息换成年化利率再比

    第 5 节 · 不要浪费钱

    最低还款是按天算利息的贷款，按 2020 年以前的上限折合一年约 18%，用了它，免息期作废。分期写「每月手续费 0.6%」，按年算约 13.8%，不是 7.2%。因为本金每月在还，手续费却一直按最初的数收。比哪笔贷款贵，只看年化利率，别看日息月费率。

    • 性价比一般
    • 证据 C
    • 换钱

    3 住

    不要浪费时间

    选住处时把通勤时长放在前面，缩短单程通勤

    第 4 节 · 不要浪费时间

    德国的跟踪数据里，通勤越长的人，自己觉得过得越不好。这笔损失并没有在工资或者住房上被补回来。单程少 30 分钟，一周就省出 5 小时。

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    • 证据 B
    • 换时间精力
    • 有争议

    4 身体

    不要慢慢死

    戒烟，越早越好

    第 2 节 · 不要慢慢死

    美国的研究里，吸烟的人平均比不吸烟的人少活十年以上。40 岁前戒掉，能把接着吸烟带来的死亡风险抹掉九成左右。戒得越早，捡回来的越多。骨折以后接着抽，骨头长不上的几率约是不抽的 2.3 倍，所以骨头没长好之前别抽。

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    • 证据 A
    • 换寿命
    不要慢慢死

    每晚睡 7 小时左右，作息固定

    第 2 节 · 不要慢慢死

    长期睡不到 7 小时的人，同期死亡的概率高约一成。作息越乱，风险越高。和作息最乱的那批人比，其他人低两成到近五成。作息规不规律比睡多久更能看出死亡风险。

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    • 换寿命
    不要早死

    量血压，高了就吃药降到达标

    第 1 节 · 不要早死

    高压每降 10 mmHg，出大的心血管毛病的概率降两成，中风降 27%。心衰降 28%，死亡概率降 13%。中国 35 到 75 岁的人里，44.7% 有高血压，真正控制住的只有 7.2%。

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