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    按人生階段 · 19 條

    剛工作

    第一份工作的頭幾年：先把該拿的錢拿到，把應急金存出來，養成幾個以後很難再改的習慣。

    1 工作

    在職、離職和工傷

    試用期有法定上限、工資不得低於 80%，而且只能約定一次

    合同籤 3 個月到 1 年的，試用期最多 1 個月，籤 1 到 3 年的最多 2 個月，籤 3 年以上的最多 6 個月。同一家公司只能試用你一次，轉正後調個崗再來一次是違法的。試用期工資不能低於同崗位最低檔或者合同約定工資的 80%，也不能低於當地最低工資。

    • 價效比高
    • 證據 A
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    在職、離職和工傷

    加班費按 1.5 倍、2 倍、3 倍三檔算，不給就投訴勞動監察，逾期不付還要加付 50% 到 100%

    平時加班按工資的 1.5 倍給錢，休息日加班又沒讓你補休的按 2 倍。元旦、春節、勞動節、國慶這類法定假日上班按 3 倍，法條裡也沒有拿補休頂掉這個選項。公司不給，就去勞動監察投訴。被責令限期付款以後還不給的，單位還要另加付欠款的一半到一倍。

    • 價效比高
    • 證據 A
    • 換錢
    在職、離職和工傷

    年休假按累計工齡算 5、10、15 天，沒休成的按日工資 300% 折錢

    在所有單位的工齡加起來滿 1 年不滿 10 年，每年 5 天年休假。滿 10 年是 10 天，滿 20 年是 15 天，換過工作也照樣往上累計。單位安排不了、你又同意不休的，那幾天按日工資的 3 倍給錢。「自願放棄年休假」的表一簽，就只剩正常工資了。

    • 價效比一般
    • 證據 A
    • 換錢
    在職、離職和工傷

    離職前把工資條、考勤、勞動合同、社保記錄和聊天記錄先存下來

    辭退、扣工資這類爭議由單位舉證，但加班要你先證明，單位的工資記錄也只需要留兩年。電腦和帳號一交回去，這些材料就拿不到了。手裡有工資條、考勤、社保記錄和聊天原始記錄，單位不認帳時你才有東西可拿。

    • 價效比高
    • 證據 B
    • 換錢
    在職、離職和工傷

    入職滿一個月單位還沒和你籤書面勞動合同，從第二個月起可以要雙倍工資，最多 11 個月；滿一年還不籤，就算簽了無固定期限合同

    上班滿一個月單位還沒跟你籤書面合同，從第二個月起每月多給一份工資，最多多給 11 個月。滿一年還不籤，就當已經簽了沒有到期日的合同。單位把合同遞給你就籤，自己故意拖著不籤的拿不到這筆錢。

    • 價效比高
    • 證據 A
    • 換錢
    在職、離職和工傷

    單位不交或少交社保，先投訴讓它補繳；想因此辭職拿經濟補償，辭職通知裡要寫明是因為單位沒依法繳社保

    單位沒給你交社保或者沒交夠，你可以投訴，讓它補上，還要另交滯納金。你也可以書面通知單位解除合同，要經濟補償。通知裡要寫明理由是單位沒依法繳社保，寫成個人原因就拿不到。「員工自願放棄社保」的約定不算數。

    • 價效比高
    • 證據 A
    • 換錢

    2 錢

    不要浪費錢

    先存出 3 到 6 個月生活費的應急金，放在隨時能取的地方

    把 3 到 6 個月的生活費放在隨時能取出來的地方。這樣失業或者生病的時候，你就不用去借信用卡最低還款這類高息的錢，也不用虧著把手裡的投資賣掉。存在銀行裡的錢有存款保險，同一家銀行最高賠 50 萬元。

    • 價效比高
    • 證據 C
    • 換錢
    不要浪費錢

    關掉所有自動續費，改為到期手動續

    省下來的，是那些你早就不用、每月還在扣錢的訂閱。翻一遍支付寶、微信、蘋果和安卓的自動扣款列表，用不了 20 分鐘。按規定，商家扣款前要明顯提醒你，還必須給你一個隨時能取消的入口，而且要好找好點。

    • 價效比高
    • 證據 C
    • 換錢
    不要浪費錢

    每年三月到六月做一次個稅彙算，專項附加扣除該填的填

    這幾種人辦下來通常能退到錢：全年只幹了幾個月，年中換過工作，或者子女教育、房貸、房租、贍養老人這些扣除沒填。在手機上十幾分鍾就能辦。如果你一年綜合所得不到 12 萬元，或者該補的稅不到 400 元，可以不辦。

    • 價效比高
    • 證據 A
    • 換錢
    不要浪費錢

    同類基金優先選費率低的

    一年的費率每高 1 個百分點，20 年後到手的錢少約 18%，30 年後少約 26%。在同一類基金裡挑費率低的，被這筆費吃掉的就少。

    • 價效比極高
    • 證據 C
    • 換錢
    不要浪費錢

    不用信用卡最低還款，不為消費開分期或消費貸；非借不可，先把利息換成年化利率再比

    最低還款是按天算利息的貸款，按 2020 年以前的上限摺合一年約 18%，用了它，免息期作廢。分期寫「每月手續費 0.6%」，按年算約 13.8%，不是 7.2%。因為本金每月在還，手續費卻一直按最初的數收。比哪筆貸款貴，只看年化利率，別看日息月費率。

    • 價效比一般
    • 證據 C
    • 換錢

    3 住

    不要浪費時間

    選住處時把通勤時長放在前面，縮短單程通勤

    德國的跟蹤資料裡，通勤越長的人，自己覺得過得越不好。這筆損失並沒有在工資或者住房上被補回來。單程少 30 分鐘，一週就省出 5 小時。

    • 價效比一般
    • 證據 B
    • 換時間精力
    • 有爭議

    4 身體

    不要慢慢死

    戒菸，越早越好

    美國的研究裡，吸菸的人平均比不吸菸的人少活十年以上。40 歲前戒掉，能把接著吸菸帶來的死亡風險抹掉九成左右。戒得越早，撿回來的越多。骨折以後接著抽，骨頭長不上的機率約是不抽的 2.3 倍，所以骨頭沒長好之前別抽。

    • 價效比高
    • 證據 A
    • 換壽命
    不要慢慢死

    每晚睡 7 小時左右，作息固定

    長期睡不到 7 小時的人，同期死亡的機率高約一成。作息越亂，風險越高。和作息最亂的那批人比，其他人低兩成到近五成。作息規不規律比睡多久更能看出死亡風險。

    • 價效比一般
    • 證據 A
    • 換壽命
    不要早死

    量血壓，高了就吃藥降到達標

    高壓每降 10 mmHg，出大的心血管毛病的機率降兩成，中風降 27%。心衰降 28%，死亡機率降 13%。中國 35 到 75 歲的人裡，44.7% 有高血壓，真正控制住的只有 7.2%。

    • 價效比高
    • 證據 A
    • 換壽命

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