💰不要浪費錢

只適用於中國大陸 25 條

下面這些條目講的是中國大陸的制度，在台灣不適用，給在中國生活的人參考。

• 🧾每年三月到六月做一次個稅彙算，專項附加扣除該填的填

  這幾種人辦下來通常能退到錢：全年只幹了幾個月，年中換過工作，或者子女教育、房貸、房租、贍養老人這些扣除沒填。在手機上十幾分鍾就能辦。如果你一年綜合所得不到 12 萬元，或者該補的稅不到 400 元，可以不辦。

• 🏠公積金不只用來買房：租房、裝修、物業費都能提，2026 年 9 月 20 日起按新條例辦

  公積金不是隻有買房才能動。新條例把能提取的情況列了九項，租房、裝修自己住的房子、交物業費都算在裡面。你交了申請，公積金中心要在 3 天內答覆你準不準提。

• 🎮孩子用手機充值打賞，八歲以上的大額支出未經家長追認可以主張退

  八歲以上的孩子花的錢，金額和他的年齡、智力不相稱的，要家長同意或者事後認帳才有效。家長既不同意也不認這筆帳，這筆交易就是無效的，可以要求退。不滿八歲的孩子，本來就不能自己做主花錢。家長一直不表態，法律上就算作不認這筆帳。

• 💊優先選通過一致性評價的仿製藥和集採中選藥

  集採第二批藥平均降價 53%，降得最多的降了 93%。到 2026 年 4 月，已經做了 11 批，覆蓋 490 種藥。開藥買藥時多問一句「有沒有集採的、通用名的」，成分一樣，錢能少花一大截。

• 👨‍👩‍👧在醫保 App 上辦一次家庭共濟繫結，職工醫保個人帳戶的錢就能給配偶、父母、子女看病買藥

  辦一次繫結，你職工醫保個人帳戶裡的錢，就能給配偶、父母、孩子看病買藥用。不辦，這筆錢就只能你自己用，一直躺在帳戶裡。

• 🏦開個人養老金帳戶前先算節稅、查領取條件；不交個稅或稅率只有 3% 的人，別隻為抵稅交錢

  存滿 12000 元、整筆在同一稅檔的，10%、20%、30% 檔淨省 840、2040、3240 元。這已扣掉領錢時交的 3% 稅，跨檔的要重算。3% 檔的人省的稅領錢時交回去，最多打平。別把隨時要用的錢存進去，提前領只限醫療、失業、低保等規定情形。

• 📝交預付款要籤書面合同；商家出風險要停收，跑路前你有權要回未消費的餘額

  商家收你的預付款，必須和你籤書面合同，寫清楚怎麼退。商家經營出了大問題，就該停止收錢，要停業或搬走也得提前告訴你。這時你可以要它接著提供服務，或者把沒花完的餘額退給你。商家違反這些規定，可以被罰款。

• 🚗三者險買夠：交強險限額全國統一且不高，超出的部分從你自己家裡出

  你有責任時，交強險最多賠三項：死亡傷殘 18 萬元，醫療費用 1.8 萬元，財產損失 2000 元。三項分開算，不能互相挪用。撞傷人的賠償可能超過這些限額，超出的錢要你自己家掏，所以商業三者險要買夠。

• 📋網購認平臺規則和法條，不認主播和「好評」

  商家騙你，按你付的價款三倍賠，不到 500 元的按 500 元算。平臺明知賣家侵權還不管，要跟著一起賠。定金最多收合同金額的 20%，你違約定金不退，賣家違約要雙倍退你。直播間刷單、刷好評要擔責，大資料殺熟是明文禁止的。

• 🛍️直播間買的東西出了問題，先向平臺要賣家和帶貨人的資訊，平臺必須給

  直播間買東西出了問題，最常見的死結是你找不到該告誰。這時候你可以直接要求平臺，提供直播間運營者和帶貨人的資訊，以及相關的經營記錄。平臺必須給。

• 🍽️買到不安全的食品，除了退錢還能要十倍價款，增加賠償不足一千元的按一千元算

  買到過期、變質的食品，東西本身、包裝和小票就是你的證據，別急著扔。你可以要價款十倍或損失三倍的賠償，不到一千元的按一千元算。找賣家還是找廠家由你挑，被你找上的那一方必須先賠，不許推給另一方。

• ✅買大件前先查國家抽檢通報、3C 認證和能效標識

  2024 年國家抽檢了 25250 批次產品，14.3% 不合格。電商渠道更差：抽了 7297 批次，23.5% 不合格；實體店是 15.1%。買大件之前花幾分鐘，查一下抽檢通報，再查一下 3C 證書是不是真的。該貼能效標識的，不能缺。

• 💎珠寶玉石只認帶 CMA 標誌的檢測報告，併到發證部門官網核一下這家機構

  證書能偽造，所以要查的是出證書的那家機構。檢測機構對外出報告必須有資質，報告上要印 CMA 標誌。發證部門會在官網公佈機構名單，你自己就能查這家在不在上面。官方查處的案子裡，隨貨的「國檢證書」有自己找人做的。

• 🥫在意食品里加了什麼，就買預包裝的：散裝櫃檯法律上不要求標配料表

  法律只要求預包裝食品標配料表，散裝的不要求。散裝櫃檯只要標名稱、生產日期、保質期和誰生產的。所以「沒寫新增劑」不等於「沒加」，只等於法律沒要求寫。在意就買預包裝的那一版，配料表和新增劑名稱都印在上面。

• 🌐想買美股這類海外資產，走 QDII 基金或港股通，別去境外券商開戶，也別拿每年的換匯額度去買

  老虎、富途、長橋這類境外券商，2026 年 5 月起不許再給境內的人開戶。已經開了的，兩年內只能賣出、把錢轉出來，不能再買。換匯額度也不許拿去買境外股票，違規的當年和之後 2 年都不能再用這個額度。想買海外資產，走 QDII 基金或港股通。

• 📅簽了一年以上的人身險又後悔，在猶豫期內退掉，保費基本全退

  一年以上的人身險都有猶豫期。在銀行買的，是收到保單後 15 天，這期間退保最多扣 10 元工本費。過了猶豫期再退，只能拿回保單裡能退的那部分錢，往往比交的少。保險公司打回訪電話問你清不清楚，沒弄懂就別說清楚。

• 🛡️想退保就自己找保險公司辦，別找「代理退保」，覺得被誤導了打 12378 投訴

  網上喊「全額退保」的，監管說是不實資訊。這類代理退保要拿走退回來的錢的三到五成，還會收集你的銀行卡、手機卡和家庭住址。退了保，保障也就沒了。覺得被誤導了，先找保險公司客服，談不攏打 12378，全程免費。

• 👥保單上把受益人寫成具體的人，出了事記得去領錢：壽險 5 年、其他保險 2 年內要主張

  沒寫受益人，或者受益人先走了，保險金就算遺產，要先拿去還去世的人欠的債。受益人寫了「妻子某某」，後來離婚了，出事時算沒寫。家裡人要知道有這張保單：壽險從知道出事起 5 年內要去主張，其他保險是 2 年。

• 🪙別拿錢買比特幣、泰達幣這類虛擬貨幣，別人拉你一起投也不跟：交易不受法律保護，虧了打官司也要不回來

  國內不承認虛擬貨幣是錢，個人買幣的交易可以被判無效，虧了算自己的。有人花約 44.8 萬元向別人買泰達幣，後來平臺提不了現，起訴要錢被法院駁回。被人偷走的是另一回事，有偷幣的人按盜竊罪被判了 7 年。

• 🧓沒單位的人自己交職工養老保險，按最低檔交、先把年限交夠最划算；別當成一交就賺，按最低檔也要領約 10 年才回本

  沒單位的人自己交職工養老，按最低檔交、把年限交夠最划算。領的錢大頭跟著退休那年當地的平均工資走。按那時的工資水平折算，最低檔交 15 年、60 歲開始領，約領 10 年回本，往高檔多交的部分要領約 17 年。值得交，但不是一交就賺。

• 🚘買新車提車時當場驗車，收好發票和三包憑證；頭 7 天、頭 60 天裡出大毛病，可以要求換車或退車

  新車頭 7 天裡，發動機、變速器這類大件壞了要換，你可以直接要求換車或退車。頭 60 天或 3000 公里內剎車、轉向失靈，車身開裂，漏油，電池起火，也能換能退。三包有效期裡同一個毛病修了好多次還修不好，也能換退，但要按開過的里程付一筆使用補償費。

• 🚙在車商那裡買二手車，先查出險和維修記錄，合同裡寫明「不是事故車、泡水車」；被隱瞞了可以要求退車並賠三倍車款

  從車商手裡買二手車，車商故意瞞著事故、泡水這類真實車況，你可以退車，還能另外要三倍車款的賠償。但只有證明車商是故意瞞你，才拿得到三倍。車商說不知道、法院也認的，只退車款加利息。從個人手裡買的不適用三倍賠償。

• 🧾在 4S 店買車，不交「金融服務費」，保險、貸款、上牌也不必在店裡辦

  店裡說辦貸款要另交「金融服務費」，按規定經銷商不許這麼收。保險、貸款、上牌你都可以找別家或者自己辦，店裡不能逼你在它那裡辦，也不能在標價之外另收錢。辦貸款前，讓對方寫明年化利率和全部費用再比。

• 🛍️跟團遊被導遊帶進沒約定的購物店買了東西，回來 30 天內找旅行社退貨，貨款讓旅行社先墊

  旅行社沒跟你商量就帶你去購物店，或者用低得離譜的團費拉你去購物，都算違法。回來 30 天內，你能要它給你辦退貨，貨款它先墊。簽過「自願購物」補充協議的，算你同意過，就很難這樣退了。

• 🏦銀行員工推薦的理財，先在這家銀行自己的 App 或官網裡查到再買，查不到的可能是員工私賣的「飛單」

  銀行員工私下賣不是銀行發行、也沒授權代賣的產品，叫「飛單」。銀行代銷的產品只能在本行網點、官網和 App 裡賣，在這些地方也查得到，查不到的先別買。被飛單坑了，有的法院判銀行擔一半損失。也有證券營業部的案子一審不賠，二審才改判賠一部分。