先存出 3 到 6 個月生活費的應急金，放在隨時能取的地方

成本

不花錢。代價是這筆錢要放棄更高的收益，只能放在活期、貨幣基金，或者隨時能取的存款裡。難的是攢的過程中忍住不動它。

收益

有了應急金，失業或者生病的時候你就不用去借錢，也不用虧著把投資賣掉。消費貸和信用卡最低還款按年算的利率，見第 5 節第 7 條（不用信用卡最低還款）。存在銀行裡的錢受存款保險保護，同一家銀行最高償付 50 萬元（中國，2015 年）

備註

「3 到 6 個月」是大家通行的經驗，沒有找到官方或者學術上的原始出處，所以標成 C 級。金額按你自己每月的固定支出來算，不按收入算。2026 年 1 月 1 日起施行的反洗錢新辦法裡，已經沒有「個人存取現金超 5 萬元需登記資金來源」這一條。新辦法要銀行在洗錢風險較高時瞭解資金來源和用途，不再對所有人一刀切地問。就算銀行要限制交易，也要保障醫療、社會保障這類基本的、必需的金融服務。交醫藥費可以直接轉帳或刷卡，不用先取現金。不構成投資建議。

證據等級

C : 作者經驗或公認做法，沒有直接文獻.

來源

1. 國務院 (2015). 存款保險條例（國務院令第 660 號，第五條）. https://www.gov.cn/zhengce/content/2015-03/31/content_9562.htm
2. 中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會 (2025). 金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法（令〔2025〕第 11 號，第七、二十八、五十二條，2026 年 1 月 1 日起施行）. https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/5916164/index.html
3. 中共上海市委金融委員會辦公室 (2025-12-01). 央行等三部門釋出新規，銀行取錢不再「一刀切」式詢問：「檔案刪除了「個人存取現金超5萬元需登記資金來源」」. https://jrj.sh.gov.cn/ZXYW178/20251201/1da352ee5150414b8db1ce248f4e37c6.html

原書第 5 節第 27 條. 這一節講理財和消費，只作一般參考，不構成投資建議。 內容可能過時，不少政策各地執行不一樣，真去辦事、看病、打官司時以當地部門、醫生和律師的說法為準。 免責宣告