十八歲之後有哪幾條路
不進單位就是靈活就業：養老和醫療要自己在就業地參保，戶籍限制已經放開
不進單位，不等於沒有社保這回事，只是沒人替你交那一半。檔案要求各地放開靈活就業人員在就業地參保的戶籍限制，個別超大城市可以逐步放開。所以別把「自由」理解成不用管社保。斷著不交，退休金和醫保報銷都要按斷繳的規則算。
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按職業 · 11 條
自由職業、靈活就業
沒有單位替你交社保、扣個稅、兜底，這些都得自己安排。
1 社保和醫保
不要浪費錢
沒單位的人自己交職工養老保險，按最低檔交、先把年限交夠最划算；別當成一交就賺，按最低檔也要領約 10 年才回本
沒單位的人自己交職工養老，按最低檔交、把年限交夠最划算。領的錢大頭跟著退休那年當地的平均工資走。按那時的工資水平折算，最低檔交 15 年、60 歲開始領，約領 10 年回本，往高檔多交的部分要領約 17 年。值得交，但不是一交就賺。
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沒錢的時候怎麼活
居民醫保每年 400 元不要斷，困難戶可減免
個人一年交 400 元起，2025 年財政再按人頭補不低於 700 元。特困人員全額資助，低保物件定額資助。斷繳是有代價的：沒在集中期參保、或者沒連著交的，交完之後有 3 個月看病不給報，每多斷 1 年原則上再多加 1 個月。
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沒錢的時候怎麼活
大病之前，基本醫保之外配一份一年期醫療險或重疾險，看清「保證續保」四個字
這類保險補的是醫保報完之後你自己要掏的那部分，還有停工的損失。買之前認準「保證續保」四個字：沒有這四個字的，明年可能停售或者漲價。健康狀況要如實告知，瞞了可能被拒賠。先把基本醫保交上，再考慮這條。
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2 稅
不要浪費錢
每年三月到六月做一次個稅彙算，專項附加扣除該填的填
這幾種人辦下來通常能退到錢：全年只幹了幾個月，年中換過工作，或者子女教育、房貸、房租、贍養老人這些扣除沒填。在手機上十幾分鍾就能辦。如果你一年綜合所得不到 12 萬元，或者該補的稅不到 400 元，可以不辦。
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十八歲之後有哪幾條路
在家給境外公司遠端幹活，這筆錢在稅法上算境內所得：個稅自己報，收匯走「職工報酬」
這筆錢算境內還是境外，看的是你在哪兒幹活，不是錢從哪兒打進來。人在國內遠端給境外公司幹活，算境內所得，要在境內交個稅。境外公司在中國沒有機構的，沒人替你代扣，這筆稅得你自己去報。錢匯進來走「職工報酬」這條路。
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不要浪費錢
開個人養老金帳戶前先算節稅、查領取條件；不交個稅或稅率只有 3% 的人，別隻為抵稅交錢
存滿 12000 元、整筆在同一稅檔的，10%、20%、30% 檔淨省 840、2040、3240 元。這已扣掉領錢時交的 3% 稅，跨檔的要重算。3% 檔的人省的稅領錢時交回去，最多打平。別把隨時要用的錢存進去，提前領只限醫療、失業、低保等規定情形。
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3 兜底
不要浪費錢
先存出 3 到 6 個月生活費的應急金，放在隨時能取的地方
把 3 到 6 個月的生活費放在隨時能取出來的地方。這樣失業或者生病的時候，你就不用去借信用卡最低還款這類高息的錢，也不用虧著把手裡的投資賣掉。存在銀行裡的錢有存款保險，同一家銀行最高賠 50 萬元。
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不要浪費錢
只給自己扛不住的損失買保險，扛得住的損失用應急金兜著
你交的保費不會全部賠回來，有一部分要付保險公司的費用和利潤。所以值得買的，是很少發生、一旦發生家裡掏不出來的損失，比如大病、開車撞傷人、家裡掙錢的人走了。存款扛得住的小損失，交給應急金。
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不要浪費錢
家裡有人靠你的收入過日子，先給掙錢的人買定期壽險，別先給孩子買
定期壽險只保固定的年數，這些年裡人走了，家裡拿到一筆錢。它是給靠你收入過日子的家人留的，比如房貸沒還完、孩子還小。沒人靠你養，就用不著。孩子不掙錢，給孩子買的死亡保險，法律還限了能賠多少。
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沒錢的時候怎麼活
信用卡、網貸已經還不上，自己打銀行或平臺客服申請個性化分期或延期，別借新還舊，也別付錢找「停息掛帳」「徵信修復」「反催收」中介
信用卡還不上又願意還的，可以找銀行談個性化分期，最長 5 年，簽了協議銀行就要停止催收。但銀行可以不答應，已經逾期的記錄照樣留在徵信上。收錢幫你「停息掛帳」「洗白徵信」的中介，監管部門專門提示過，別找。
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