境外取現一年不能超過 10 萬元人民幣，是本人名下所有卡合起來算的；隨身帶現金出入境，人民幣每次最多 2 萬元，外幣超過 5000 美元要向海關申報

成本

不花錢。出發前估一下這趟要取多少現金，剩下的靠刷卡。難的是改掉習慣，能刷卡就別取現。要帶大額外幣現鈔出境的，得先去銀行開證，多跑一趟。

收益

依據是國家外匯管理局《關於規範銀行卡境外大額提取現金交易的通知》（匯發〔2017〕29 號，2018 年 1 月 1 日起實施）。第一條：「個人持境內銀行卡在境外提取現金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值 10 萬元人民幣。超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金」。同條第二款：「個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規避或協助規避境外提取現金管理」。第二條：外匯局每天把暫停名單發給髮卡銀行，髮卡銀行應不晚於北京時間當日 17 時起，暫停名單裡的人用本行銀行卡在境外取現。第三條：被列入暫停名單的人，可以拿本人有效身分證件到外匯局分支局，查自己的境外取現明細。第四條：外幣卡每卡每日的上限，由等值 1000 美元調整為等值 1 萬元人民幣；人民幣卡維持每卡每日不得超過等值 1 萬元人民幣。第六條：髮卡銀行、境內人民幣卡清算組織和個人違反本通知規定的，按《中華人民共和國外匯管理條例》有關規定處罰。外匯局答記者問還講清了幾點。

《通知》不影響個人持卡在境外消費。出境旅遊、商務、留學所涉的食、宿、行、購等經常項下交易，都可以刷銀行卡支付。這些消費也不佔用個人便利化年度 5 萬美元購匯額度。年度額度由外匯局彙總各家髮卡金融機構的資料算出來，因為即時控制會拖慢交易響應，「外匯局採用延時控制手段」（不當場攔截）。另據統計，2016 年 81% 的境內銀行卡境外提取現金低於 3 萬元人民幣（全國）。隨身帶現鈔出入境另有一套規矩。海關 2025 年 4 月 1 日起用的新申報單，背面寫著：「每人每次進出境攜帶的人民幣不得超出20000元」。外幣現鈔入境，「超過等值5000美元的應當向海關書面申報」。出境時帶等值 5000 美元以上到 1 萬美元，要先找銀行開《攜帶外匯出境許可證》，再向海關申報。超過 1 萬美元的，要找外匯管理局開這張證。外匯局的辦法寫明，出境人員「原則上不得攜帶超過等值10000美元外幣現鈔出境」。海關的行李物品監管辦法規定，帶超過規定數額的貨幣現鈔，進出境都要向海關書面申報。海關開始查驗時還沒辦完書面申報，就算沒申報。沒申報、但沒藏沒掖的，海關會給警告，可以處物品價值 20% 以下的罰款。藏起來、偽裝或者瞞報的，算走私，沒收現鈔，還可以並處等值以下的罰款

備註

額度按自然年度算，1 月 1 日重新開始累計。停的只是在境外取現，刷卡消費不受影響。真的需要在境外用大額現金，就按《個人外匯管理辦法》先辦購匯，再帶外幣現鈔出境。超過 5000 美元記得先開攜帶證、過海關走紅色通道申報。目的地國家也有自己的申報門檻，出發前查一次。比如美國海關寫明，進出美國一次帶超過 1 萬美元要申報，一家人同行按合計金額算。現金規定按 2026 年 10 月 14 日的官網核對。取現本身還有兩個坑，銀聯國際「境外ATM取款」頁面寫明瞭。一是雙標識卡在部分國家的部分 ATM 上，沒法選銀聯通道取款。二是部分境外 ATM 會在螢幕上提示額外手續費（surcharge），這筆錢由當地收單機構收，「與銀聯無關」。同一頁還提示「由於信用卡取款需支付透支利息，建議持卡人境外取款使用銀聯簽帳金融卡」。卡丟了、被吞了或者被盜刷怎麼辦，見第 14 節第 5 條（卡被盜刷先掛失凍結再報警）。取現和帶現金的限額截至 2026 年 10 月，出發前以外匯局和海關的最新公告為準。

證據等級

A : 有具體數字，來自薈萃分析、大型佇列或隨機試驗；法律政策類指引到了法條或官方原文.

來源

1. 國家外匯管理局 (2017). 關於規範銀行卡境外大額提取現金交易的通知（匯發〔2017〕29 號，第一、二、三、四、六、七條，2018 年 1 月 1 日起實施）. https://www.safe.gov.cn/safe/2017/1230/21873.html
2. 國家外匯管理局 (2017). 外匯局有關負責人就規範銀行卡境外大額提取現金交易有關問題答記者問. https://www.gov.cn/zhengce/2017-12/31/content_5251958.htm
3. 中國銀聯國際. 境外ATM取款. https://m.unionpayintl.com/wap/cn/serviceCenter/cardUsingInstructions/805.shtml
4. 海關總署 (2025). 關於進出境人員行李物品申報有關事宜的公告（海關總署公告 2025 年第 43 號，附件申報單背面「重要提示」第二部分）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202504/content_7017195.htm
5. 海關總署 (2025). 中華人民共和國海關進出境行李物品監管辦法（海關總署令第 276 號，第九、十、十一條）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202502/content_7005697.htm
6. 國家外匯管理局、海關總署 (2003). 關於印發《攜帶外幣現鈔出入境管理暫行辦法》的通知（匯發〔2003〕102 號，第三、五、七條）. https://www.gov.cn/gongbao/content/2004/content_63085.htm
7. 中國人民銀行 (2004). 中國人民銀行公告〔2004〕第 18 號（人民幣出入境限額調整為 20000 元，2005 年 1 月 1 日起施行）. https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/3582861/2018072309595152720.pdf
8. 國務院 (2022 年修訂). 海關行政處罰實施條例（第七、九、十九條）. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=ff80818180e0a61301811e43f41f1fa2
9. U.S. Customs and Border Protection. Money and Other Monetary Instruments：「Federal law mandates that when entering or leaving the United States you must report amounts exceeding $10,000」「the $10,000 threshold applies to the total amount they are carrying or sending collectively, not per individual」. https://www.cbp.gov/travel/international-visitors/kbyg/money

原書第 21 節第 6 條. 內容可能過時，不少政策各地執行不一樣，真去辦事、看病、打官司時以當地部門、醫生和律師的說法為準。 免責宣告